БНБ ограничава ипотечните кредити

Ограничения при отпускането и предоговарянето на банкови кредити за покупка на къщи и апартаменти наложи БНБ. Управителният съвет на Централната банка прие кредитни стандарти при отпускането на заеми за домакинствата, обезпечени с жилищни недвижими имоти. Новите правила са:

1. Съотношението между размера на кредита и стойността на обезпечението при отпускане трябва да е в размер не по-висок от 85%.

2. Съотношението между размера на текущите плащания във връзка с обслужването на дълга и месечния доход на кредитополучателя при отпускане трябва да е в размер не по-висок от 50%.

3. Максималният срок по договора за кредит трябва да не е по-дълъг от 30 години.

Новите изисквания трябва да бъдат прилагани спрямо кредитите, обезпечени с жилищни недвижими имоти, намиращи се на територията на България, и да бъдат спазвани от банките както на индивидуална база при отпускане на всеки кредит, така и на консолидирана основа за общия размер на отпуснатите заеми.

Изискванията влизат в сила от 1 октомври 2024 г., като банките и клоновете на чуждестранни банки трябва да приведат дейността си по отпускане и предоговаряне на кредити съобразно установения срок, съобщиха от Централната банка. Но се допускат изключения. Според решението на Управителния съвет на БНБ е допустимо одобряване или предоговаряне на кредити с параметри, които се отклоняват от въведените изисквания, като общият одобрен или предоговорен размер на такива кредити през текущото тримесечие не може да е по-висок от 5% от общата брутна стойност на новоотпуснатите или предоговорените кредити през предходното тримесечие.

Предприетите действия от страна на БНБ реално няма да окажат съществен ефект върху отпусканите жилищни кредити в страната. В момента банките най-често отпускат жилищни заеми в размер до 80% от стойността на имота, а някои дават до 90%. Поставянето на праг до 85% няма да да промени много условията за отпускане на заеми. По отношение на срока и в момента банките най-често отпускат ипотечни заеми до 30 години. Малко са кредитите, отпускани със срок до 25 или 35 години. Изискването вноските по заема да са до 50% от месечния доход също не затяга съществено условията за отпускане на заеми. Повечето кредитни консултанти дори съветват вноските по заема да са до 30% от месечния доход, за да не бъдат натоварени хората прекомерно с изплащането на кредита. Освен това БНБ допуска изключения от общото правило, които ще бъдат правени по преценка на банките.

Решението на УС на БНБ за въвеждане на изисквания представлява последващ етап от формализирания процес на оценка на рисковете при кредитирането, обезпечено с жилищни недвижими имоти, включващ разработване на количествена методология за оценка на риска (карта на риска), регулярен механизъм на наблюдение и отчетност, посочват от БНБ.

Направеният анализ показва, че кредитната активност в сегмента продължава да се характеризира с изразен кредитен растеж, който допълнително се ускорява през второто тримесечие на 2024 г. Оценката на риска показва придвижване в по-висока рискова категория на определени индикатори (кредитен растеж, задлъжнялост, цени на жилища и надцененост, среден размер на кредитите и др.), което сигнализира за потенциално натрупване на средносрочни рискове за банковата система, гласят мотивите на БНБ за решението. Не се наблюдава влошаване на среднопретеглените показатели за кредитните стандарти, но се запазват идентифицираните потенциални зони на уязвимост по линия на съвкупността от кредити със съотношения във високи интервали, посочват от БНБ. С въведените изисквания се цели превантивно подсигуряване на устойчивостта на банковата система в контекста на повишаващите се тенденции в проявлението на цикличните рискове в средносрочен план.

Изискванията подкрепят поддържането на стабилността на банковата система като допълват приложените до момента от БНБ капиталови буфери, определени с едни от най-високите нива в Европа. Те нямат възпиращ кредитната дейност характер, а следват надзорния подход на БНБ за висока консервативност и общата практика на макропруденциални мерки, приложена в страните от ЕС, заявяват от БНБ.

Ако тази статия Ви е била полезна, последвайте ни и във Фейсбук от ТУК.

Румен Йончев регистрира за Доган коалиция “Алианс за права и свободи”